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  “风险和收益成正比。理财产品收益越高，风险越大。”

  ……

  赵倩倩说了很多，证明这段时间的努力没有白费。

  云珞：“看样子入门了。”

  得到肯定，赵倩倩情不自禁露出一抹喜色。

  却听系统继续道，“那我考考你。”

  “你问。”赵倩倩神情肃穆，严阵以待。

  “可以选择的产品有三种，分别是五年电子式储蓄国债，年化利率4。2%；银行定期理财，投资期限365天，年化利率4%；货币基金，年化利率2%。如果是你，你会怎么选？”云珞抛出问题。

  赵倩倩沉吟片刻，自信给出答案，“当然是选电子式储蓄国债！电子式储蓄国债由国家行，收益安全稳定，每年付息，没道理不选它！”

  “完了？”云珞问。

  见西装小人面无表情，赵倩倩莫名有些虚。她小声问，“难道不对？可电子式国债收益最高，也最安全呀！”

  “只关注收益，不考虑流动性，这是手最容易犯的错。”云珞沉声道，“做决定前，你应该先问我，这钱什么时候要用？”

  ……还有这说法？赵倩倩呆住。

  云珞接着说，“如果半年内要用，只能选货币基金。”

  “因为电子式国债提前支取，需要支付本金的o。1%作为手续费，并按持有时间分档计息。持有不满六个月，不记付计息。另外还要扣手续费，本金反而会变少。”

  “而银行定期理财，不到约定时间无法取出，所以排除这个选项。”

  赵倩倩：“……那什么时候选电子式国债？”

  云珞告诉她，“国债按档计息，满6个月不满24个月，按票面利率计息并扣除18o天利息；满24个月不满36个月，按票面利率计息并扣除9o天利息；满36个月不满6o个月，按票面利率计息并扣除6o天利息。”

  “也就是说，第一年内支取，选货币基金。第365天支取，选银行定期理财。”

  “第二年，即便提前支取要扣利息、要交手续费，国债的收益依然高过货币基金。第73o天支取，选银行定期理财。”

  “第三年，结论不变。”

  “第四年、第五年，比起银行定期理财，国债收益更高，流动性更好，完胜。”

  “考虑到银行高收益理财产品有五万、十万、二十万的门槛，如果资金较少，希望有更高的灵活性，可以从一开始去除这个选项。”

  “要是资金随时要用，哪怕国债收益更高，依然选择货币基金，放弃国债。”

  “方案没有对错，只有适不适合自己。”

  赵倩倩无话可说。

  “太难了。”半晌，她垂头丧气，表情颇为苦闷。

  云珞：“理财跟健身很像，坚持才有好结果。”

  “的确，比起以前一问三不知的状态，现在看问题清楚许多。”赵倩倩振作起来，“学比不学要好。慢慢来，总有一天能灵活运用理财知识！”